logo-image
Банкротство физических лиц: общая характеристика
Автор: Наталия Мыснык
Источник: Юрист&Закон. – №20. – 6 июня 2019 года
Скачать

15 апреля Президент Украины подписал Кодекс Украины по процедурам банкротства.

Принятие нового Кодекса имеет целью реформирование действующей системы банкротства в Украине, приближение ее к мировым стандартам и обеспечение надлежащего уровня защищенности кредиторов.

Кодекс действительно предусматривает ряд важных нововведений, наиболее существенным из которых является внедрение института банкротства физических лиц.

Процедура банкротства физических лиц в целом совпадает с банкротством юридических лиц, однако имеет некоторые характерные особенности.

Например, в отличие от банкротства юридических лиц, заявление о неплатежеспособности физического лица может подать только сам должник и только при наличии следующих условий:

1) задолженность составляет не менее 30 минимальных размеров заработной платы;

2) должник прекратил погашать кредиты или осуществлять другие плановые платежи в размере более 50 % месячных платежей;

3) вынесено постановление в исполнительном производстве об отсутствии у физического лица имущества, на которое можно обратить взыскание;

4) существуют другие обстоятельства, подтверждающие невозможность исполнять денежные обязательства или осуществлять обычные текущие платежи.

Кредитор не имеет права инициировать банкротство физического лица ни при каких обстоятельствах, даже при наличии бесспорной задолженности.

После возбуждения процедуры банкротства сумма долга физического лица фиксируется, начисление процентов и штрафов прекращается.

Следующим шагом является утверждение плана реструктуризации долгов, который может предусматривать:

– продажу части имущества;

– изменение способа и порядка исполнения обязательств;

– отсрочку, рассрочку, прощение долга;

– исполнение обязательств должника третьими лицами, получение поручительства, гарантии;

– другие меры для улучшения имущественного состояния должника и удовлетворения требований кредиторов (переквалификация, трудоустройство и т. п.).

Не подлежат реструктуризации только долги по уплате алиментов, возмещению вреда, причиненного увечьем, другим повреждением здоровья или смертью физического лица, по уплате ЕСВ и других обязательных платежей на общеобязательное государственное социальное страхование.

Если план реструктуризации не одобрен или не выполнен, то должник признается банкротом и открывается процедура погашения его долгов. После завершения этой процедуры все долги списываются, даже если имущества должника недостаточно для окончательных расчетов.

Особенности процедуры банкротства физических лиц

Как уже сказано, процедура банкротства физических лиц имеет ряд особенностей, наиболее существенными среди которых являются следующие.

Доказательства банкротства

Заявляя о банкротстве, физическое лицо кроме стандартного пакета документов обязано представить доказательства собственной добросовестности, а именно: копию трудовой книжки, сведения о работодателе, информацию о наличии судимости за экономические преступления, декларацию об имущественном состоянии и т. п.

Стоит отметить, что декларация должна включать не только перечень имущества должника, но и информацию о собственности всех членов его семьи. Предоставление неправдивой информации будет иметь следствием закрытие производства по делу. В то же время Кодекс прямо не предусматривает механизмов, которые позволяли бы выявлять и реализовывать имущество должника за границей. В связи с этим недобросовестные должники смогут скрыть активы за границей, а в Украине показать нулевые декларации и требовать списания долгов.

Меры обеспечения требований кредиторов

В процедуре банкротства физического лица хозяйственный суд имеет право принимать определенные меры для обеспечения требований кредиторов.

Такими мерами могут быть, в частности: запрет должнику заключать сделки, распоряжаться его недвижимым имуществом и ценными бумагами, выезжать за границу, и другие меры для сохранности имущества должника.

Ликвидационная масса

В случае признания физического лица банкротом в ликвидационную массу будет включено все имущество должника, даже находящееся в общей собственности и которое должник приобрел после возбуждения процедуры банкротства.

При этом в состав ликвидационной массы не включается жилье, являющееся единственным местом проживания семьи должника, а также другое имущество должника, на которое согласно законодательству не может быть обращено взыскание (в частности пенсионные накопления).

Интересно, что неприкосновенность пенсионных сбережений является устоявшейся мировой практикой. В частности, право на пенсию гарантируется при банкротстве в США, Великобритании, Франции и Австралии.

Ограничения в отношении лиц, признанных банкротами

Стоит помнить, что инициирование самобанкротства имеет для должника определенные негативные последствия.

Например, физическое лицо, признанное банкротом, не может считаться имеющим безупречную деловую репутацию в течение трех лет после такого признания.

Кроме того, такое лицо обязано уведомлять о факте своей неплатежеспособности каждый раз перед заключением договоров займа, кредита, поручительства или залога.

Персональное банкротство. Мировая практика

Процедура банкротства физического лица введена в США еще в конце ХІХ столетия. Национальные системы банкротства формируются под влиянием конкретных условий, присущих той или иной стране, – уровня экономического развития и социальной защищенности населения, традиций исполнения денежных обязательств и даже менталитета населения.

Например, США, где приоритет отдается защите экономической и социальной стабильности, создали наиболее демократическую модель (минимальные сроки процедуры банкротства и максимально высокая доля списания долгов).

В Великобритании процедура банкротства может длиться не более года, однако если должник не сотрудничает с арбитражным управляющим, то срок может быть увеличен. По факту признания физического лица банкротом на него налагается ряд ограничений по роду деятельности. В частности, должник не может быть адвокатом, биржевым брокером, агентом по недвижимости или руководителем коммерческой структуры. Кроме того, должник не может быть членом парламента или занимать должности в органах местного самоуправления.

Во Франции процедура банкротства может длиться болеее 12 месяцев и предусматривает самостоятельную продажу должником собственного имущества (должность арбитражного управляющего фактически отсутствует). Если будет установлено, что должник прилагает все возможные усилия для выплаты долга, то после окончания годового периода остаток долга может быть списан.

Наиболее строгой является процедура банкротства в Австралии. Здесь должник может потерять все: жилье, земельные участки, автомобили, права на долю в общей собственности, выигрыш в лотерею и даже наследственное имущество. Кроме того, если будет установлено, что должник злоупотребляет азартными играми и продолжает накапливать долг, к нему могут быть применены дополнительные меры воздействия в виде штрафов. Нарушение банкротом правил, предусмотренных законом о банкротстве, грозит тюремным заключением сроком до 3 лет.

В Испании должник может быть признан банкротом как по собственному желанию, так и по требованию кредиторов. Интересным фактом является то, что кредитор, который первым заявил о своих требованиях, имеет преимущества по сравнению перед другими кредиторами: он может получить до 25 % от совокупного долга и даже до вынесения судебного решения.

ВЫВОД:

Кодекс Украины по процедурам банкротства, бесспорно, является прогрессивным шагом в развитии отечественной правовой системы. Ожидается, что благодаря реформированию банкротства должник наконец-то сможет получить должную защиту, а кредитор в свою очередь получит гарантию возврата займов. Однако оправдаются ли такие ожидания – как всегда, покажет время и судебная практика.