logo-image
Как карантин повлиял на работу с частными клиентами?
Автор: Александр Онуфриенко
Источник: Лига Закон, 24 сентября 2020 г.

- Конечно, коронавирусный кризис и связанные с ним карантинные ограничения достаточно серьезно повлияли на работу с частными клиентами. Хотел бы выделить несколько важных моментов, которые заставили нас внести коррективы в свою работу с этой категорией клиентов.

1. Многие бизнесмены построили бизнес-процессы на базе личной резидентности. В основе такого подхода лежит необходимость прожить в какой-либо стране (или наоборот - не допустить проживания) более 183 дней в течение года. И вот с массовым закрытием границ в этом году доказать свою резидентность у некоторых частных клиентов будет очень-очень проблематично. Самое неприятное при этом то, что неизвестно, насколько в будущем продолжится такая неопределенность. Но уже сейчас можно сделать вывод, что к вопросу избрания резидентности частного лица следует подходить, исходя из критерия ограниченной мобильности по крайней мере на следующий год.

2. Сбор и оформление документов в нескольких юрисдикциях также стали проблематичными. Где-то нотариусы не работают, где-то работают, но невозможно проставить апостиль. Где-то все можно оформить, но невозможно оригиналы перевезти из страны в страну, а скан-копии не везде принимают. И сколько это может продолжаться - никто не знает, так что отдельные бизнес-планы и контракты отменяются. Итак, конкретные операции следует планировать не только исходя из экономических оснований, а и учитывая возможность получения в разумные сроки соответствующих документов.

3. Все ограничения, связанные с коронавирусом, отнюдь не являются основанием для ослабления международного режима борьбы с «сомнительными» деньгами. Более того, он только усилился - с 28 апреля этого года вступил в силу Закон «О предотвращении и противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения» №361-IX. Он внес весьма существенные корректировки в систему финмониторинга и контроля в нашей стране. Например, этот Закон не содержит формального срока для утраты лицом статуса PEP (так называемые публичные лица -politically exposed person). Как и предполагалось Директивой 5AML и рекомендациями FATF, субъекты первичного финансового мониторинга должны будут исходить из принципа once a PEP - could always remain a PEP. То есть лицо, однажды получившее статус PEP, в дальнейшем признается таким в течение неограниченного времени. Но усиленное внимание будет уделяться не только личным финансовым операциям РЭС, но и членам их семей и связанным с ними лицами. К последним относятся физлица, которые отвечают хотя бы одному из следующих критериев: известно, что такие лица имеют общее с PEP бенефициарное владение юридическим лицом, трастом или иным подобным правовым образованием или имеют любые другие тесные деловые связи с PEP; являются конечными бенефициарными владельцами юридического лица, траста или другого подобного правообразования, о которых известно, что они де-факто были образованы для выгоды PEP. Как видим, круг лиц, к финансовым операциям которых, начиная с этого года, уже уделяется повышенное внимание со стороны финансовых и контролирующих органов, значительно расширился. Итак, мы можем констатировать, что ограничения, связанные с коронавирусом, накладываются на усиление контроля за финансовыми операциями частных клиентов.

4. Есть еще один момент, связанный с коронавирусными обстоятельствами - это ограниченная возможность личного общения консультантов с клиентами. Да, мы все освоили различные технические средства, которые дают нам возможность свободно общаться онлайн 24 часа в сутки. Но, как показывает практика, наиболее важные и деликатные операции частные клиенты хотят обсудить тет-а-тет, и в этом есть определенный смысл. Но в нынешних условиях такие встречи приходится заранее готовить, особенно когда клиент и консультант находятся в разных странах.

Из всего приведенного выше консультанты сделали определенные выводы. Бизнес-схемы и бизнес-процессы должны быть построены так, чтобы ориентироваться на существование именно вот в таких кризисных условиях не несколько дней, а достаточно длительный период. А для этого нужно учесть несколько моментов. Первый: время применения типичных бизнес-схем окончательно истекло. Схемы, которые применялись к одним клиентам, не сработают относительно других. Ликвидация иностранных компаний, перенос резидентства в Украине или наоборот, создание «сабстанса» за границей - это зависит только от характера конкретного бизнеса, фактического проживания клиента и его близких. Второй: все перечисленные вопросы должны быть тесно увязаны в одну концепцию еще «на берегу», в начале конструирования бизнес-схемы.

И без учета таких чрезвычайны обстоятельств, будем работать дальше, приспосабливаясь к реалиям XXI века.