logo-image
Залог зерна

Залог зерна, как инструмент обеспечения обязательств, направлен на защиту интересов кредиторов

Развитие аграрного бизнеса, как и любого другого, зачастую происходит за счет привлечения дополнительного финансирования. На­ря­ду с привлечением кредитов от отечественных банков нередки случаи сотрудничества украинских заемщиков с иностранными банками. В кредитных отношениях банки стремятся максимально обезопасить себя от нежелательных ситуаций, для чего используют разнообразные инструменты обеспечения выполнения обязательств заемщиком. Так, например, в случае привлечения средств аграрной компанией, владеющей зерном, часто в качестве инструмента обеспечения на рынке кредитования применяется залог зерна, переданного на хранение на зерновой склад с использованием складских документов. Этому виду обеспечения присущи характерные особенности ввиду специфики предмета залога.

Храним на складе

Прежде всего, оформлению залога предшествует помещение зерна на хранение на склад. Заключение договора складского хранения способствует участию склада при реализации прав участников залоговых отношений в последующем. По общим правилам при приеме зерна на хранение склад выдает его собственнику один из складских документов, к которым относятся складская квитанция, простое складское свидетельство и двойное складское свидетельство. На один и тот же товар не может быть выдано несколько указанных документов. При этом, согласно Закону Украины «О зерне и рынке зерна на Украине» от 4 июля 2002 года с последующими изменениями (Закон о зерне), в залог может быть передано зерно, которое было принято на хранение на склад на основании простого складского свидетельства и двойного складского свидетельства. Соответственно, выдача именно складского свидетельства, а не квитанции должна быть оговорена со складом при помещении зерна на хранение. Такие свидетельства могут быть выданы складом, сертифицированным в установленном законодательством порядке, и только на группы товаров, указанные в сертификате соответствия предоставления услуг по хранению товаров.

Законодательство устанавливает, что зерно может быть предметом залога в течение срока его хранения на складе, и срок кредита также не должен превышать указанный срок. При этом сам срок хранения не должен превышать срока действия сертификата соответствия услуг по хранению товаров, выданного конкретному складу. Необходимо отметить, что на этом этапе в законодательстве наблюдается противоречие в отношении срока действия сертификата. В частности, согласно Закону о зерне, срок действия сертификата составляет один год. В то же время порядок выдачи сертификата соответствия услуг по хранению зерна и продуктов его обработки, утвержденный постановлением Кабинета Министров Украины от 2 декабря 2009 года № 1294, устанавливает, что сертификат является бессрочным. Это же подтверждается и формой самого сертификата, утвержденной приказом Мини­стерства аграрной политики и продовольствия от 23 ноября 2012 года № 725. Соответственно, возникает вопрос применения норм исходя из иерархии нормативно-правовых актов и, с учетом этого, определения срока кредитования и выбора такого инструмента обеспечения.

При заключении договора залога заемщик предоставляет кредитору выписку из реестра складских свидетельств, которую выдает склад, принявший зерно на хранение. Такая выписка подтверждает, что складское свидетельство, предоставленное заемщиком для заключения договора залога, является действительным и не терялось. Выписка имеет силу в течение 3-х дней, и на этот период склад приостанавливает действия в отношении товаров и свидетельств, указанных в ней. Ограниченность срока действия выписки должна способствовать оперативному оформлению договора залога.

Простое или двойное?

Рассмотрим подробнее сами складские свидетельства и оформление залога с их использованием. Простое складское свидетельство выдается на предъявителя, и его владелец имеет право распоряжаться зерном, хранящимся на складе. Залог зерна осуществляется путем передачи этого свидетельства по передаточной надписи (индоссаменту) залогодержателю. Законодатель также предусмотрел, что заемщик может потребовать у склада выдачи дубликата простого складского свидетельства с отметкой о залоге. И в этом случае к простому складскому свидетельству должны применяться правила, установленные для залогового свидетельства, а к дубликату простого складского свидетельства — правила, установленные для складских свидетельств. В то же время открытым остается вопрос относительно объема правил, применяемых к простым свидетельствам и их дубликатам, предусмотренным для обеих частей двойного складского свидетельства, а также объема прав владельца простого складского свидетельства и владельца дубликата.

В отличие от простого складского свидетельства двойное состоит из двух частей — складского и залогового свидетельства, которые могут быть отделены друг от друга. Залог товара, принятого на хранение по двойному складскому свидетельству, возникает после отделения и передачи его залоговой части (залогового свидетельства) от залогодателя залогодержателю с момента заключения соответствующего договора залога. Важно отметить, что передаточная надпись (индоссамент) при таком отделении должна быть идентичной на обеих частях двойного складского свидетельства и осуществлена согласно требованиям законодательства, поскольку какие-либо операции с залоговым свидетельством будут недействительны, если информация об обязательстве по нему не будет указана и на складском, и на залоговом свидетельстве.

Права владельцев

В преимущественном положении находится владелец обоих свидетельств, поскольку он имеет право распоряжаться зерном, хранящимся на зерновом складе. Владелец же только складского свидетельства не имеет права распоряжаться зерном. Такое зерно невозможно взять со склада до погашения кредита, выданного по залоговому свидетельству. Следует отметить, что склад несет ответственность перед владельцем залогового свидетельства в случае неправомерной выдачи зерна его владельцу. Также владелец складского свидетельства не имеет права распоряжаться им без согласия залогодержателя (владельца залогового свидетельства).

В свою очередь, владелец только залогового свидетельства имеет право:

1. требовать от должника возврата всей суммы долга и процентов, а также залога на зерно на сумму, соответствующую сумме кредита и процентов за пользование им;

2. требовать от зернового склада сохранения товара, выступающего обеспечением по залоговому свидетельству;

3. требовать от зернового склада выдачи денежных средств, выплаченных складу владельцем складского свидетельства при получении зерна в случае, если зерно было выдано зерновым складом в обмен на соответствующее складское свидетельство;

4. требовать от зернового склада продажи зерна в установленном законодательством порядке в случае, если закончился срок погашения кредита, указанный в залоговом свидетельстве.

Права владельца залогового свидетельства, упомянутые в пунктах 3 и 4 выше, предусматривают возможность получения денежных средств в счет погашения кредита в «упрощенном» порядке. Однако следует отметить, что порядок продажи залогового товара, о котором говорится в пункте 4, четко не установлен, в связи с чем получение кредитором средств от продажи может быть несколько осложнено.

Помимо этого, у иностранных банков может возникнуть вопрос относительно реализации прав, предусмотренных в пунктах 3 и 4 выше в валютном контексте, ввиду того, что валюта кредита и валюта средств от продажи либо средств, внесенных на склад собственником зерна, могут отличаться.

Еще одной особенностью залога зерна является обязательство залогодержателя в течение трех рабочих дней письменно проинформировать склад, выдавший складское свидетельство, о приеме товара в залог. На основании этой информации склад внесет соответствующие сведения в реестр складских свидетельств.

В случае благополучного завершения кредитных отношений кредитор обязан вернуть складское свидетельство заемщику путем осуществления нового индоссамента. И учитывая, что все надписи на свидетельствах осуществляются на украинском языке, иностранному банку будет необходимо привлечь специалиста, владеющего им, для осуществления передаточной надписи.

Таким образом, залог зерна, принятого на хранение по складским свидетельствам, является комплексным мероприятием, предусматривающим осуществление кредитором, заемщиком и складом действий, направленных на укрепление такого вида обеспечения обязательств, придание ему надежности и, с усовершенствованием законодательства, упрощение взаимодействия всех участников залоговых отношений.

Подписаться
Спасибо за заявку