logo-image
Национальный банк Украины разрешил банкам предоставить кредитные каникулы должникам на период карантина

В связи с внедрением ограничительных мер на территории Украины на период карантина Национальный банк Украины (далее – "НБУ") своим Постановлением № 39 от 26 марта 2020 года (далее – "Постановление") ввел особые правила применения банками Украины требований Положения об определении банками Украины размера кредитного риска по активным банковским операциям, утвержденного Постановлением Правления НБУ № 351 от 30 июня 2016 года.  

В частности, НБУ разрешил банкам не применять признаки, которые обычно учитываются ими для признания события дефолта, к должникам/контрагентам, которые выполняли свои обязательства по состоянию на 01 марта 2020 года и в отношении которых проведена реструктуризация задолженности (далее – "Кредитные каникулы"). Кредитные каникулы допускаются при одновременном соблюдении следующих условий:  

  • необходимость реструктуризации задолженности, вызванная финансовыми трудностями должника/контрагента в результате внедрения карантина и ограничений из-за распространения коронавирусной болезни;
  • банк осуществил реструктуризацию задолженности в период с 12 марта до 30 сентября 2020 года;
  • банк признал целесообразность осуществления краткосрочной реструктуризации задолженности в срок до 01 августа 2020 года;
  • банк доказал целесообразность осуществления долгосрочной реструктуризации задолженности, основываясь на оценке способности должника/контрагента преодолеть финансовые трудности, восстановить обслуживание задолженности и обеспечить ее погашение, в срок, определенный условиями реструктуризации;
  • изменения, связанные с реструктуризацией задолженности, не приводят к уменьшению суммы чистой нынешней стоимости ожидаемых денежных потоков по активам, больше чем на 10% по сравнению с суммой, доступной по условиям договора, которые действовали на дату вступления в силу Постановления.

Фактическим последствием принятия Постановления является возможность для банков, благодаря Кредитным каникулам, не относить просроченную в период карантина задолженность по операциям к проблемным и избежать формирования резервов на сумму соответствующей задолженности.

В своем обращении, размещенном на сайте НБУ, регулятор также дает ряд практических рекомендаций банкам относительно реструктуризации кредитов, в частности:

  • реструктуризации подлежат кредиты исключительно тех заемщиков, которые столкнулись с финансовыми трудностями из-за ограничительных мер, связанных с пандемией, и не в состоянии своевременно обслуживать кредиты. Условия и срок реструктуризации определяются банком с учетом экономических потребностей заемщика;
  • инициировать реструктуризацию кредитов могут как банки, так и их клиенты. Банки получают от клиентов-юридических лиц подтверждение фактов существенного временного снижения доходов или прекращения работы;

  • физическое присутствие клиентов в отделении банка для проведения реструктуризации не нужно. Банк самостоятельно определяет порядок предоставления/оформления документов для проведения реструктуризации, отдавая предпочтение использованию дистанционных каналов коммуникации;

  • реструктуризации кредитов среднему и большому бизнесу должны рассматриваться индивидуально с учетом последней финансовой отчетности, текущего финансового состояния, уязвимости секторов и предприятий к текущему экономическому кризису и перспектив их восстановления;

  • банки не должны ухудшать условия по кредитам в результате реструктуризации. Реструктуризация не должна приводить к повышению эффективной процентной ставки. Банки не должны требовать от клиентов никаких явных или скрытых комиссий за проведение реструктуризации, необходимость которой вызвана обстоятельствами пандемии.

Ограничения в связи с карантином вызвали на рынке ожидания относительно возможности внедрения обязательных кредитных каникул для всех категорий заемщиков. Но на данное время на законодательном уровне обязательность кредитных каникул закреплена лишь относительно потребительских кредитов. Постановление НБУ дало возможность применения банками Кредитных каникул к коммерческим заемщикам на добровольных началах.

Для получения дополнительной информации и обсуждения юридических вопросов, возникающих вследствие распространения коронавируса, пожалуйста, обращайтесь к специальной команде экспертов Астерс по вопросам COVID-19 по адресу covid19-response@asterslaw.com